Consórcio de moto ou carro: como funciona e para quem serve

O consórcio de moto ou carro é uma compra planejada em grupo: os participantes pagam parcelas mensais e, a cada mês, alguns são contemplados por sorteio ou por lance e recebem uma carta de crédito para comprar o veículo. Para quem mora em Feira de Santana e região e não tem pressa, ele pode ser uma alternativa ao financiamento; para quem precisa do veículo para trabalhar já, quase nunca é a melhor escolha.

Resumo em 30 segundos

• No consórcio não há juros, mas há taxa de administração e outros encargos.
• Você só recebe a carta de crédito quando for contemplado, por sorteio ou lance.
• Serve para quem pode esperar; quem precisa do veículo agora deve comparar com outras opções.

Como o consórcio funciona na prática?

Um grupo de pessoas se reúne, por meio de uma administradora, com o objetivo comum de comprar um bem, como uma moto ou um carro. Todos pagam parcelas mensais, que formam um fundo comum. Em assembleias periódicas, parte do grupo é contemplada e recebe o crédito para fazer a compra.

Segundo as normas do Banco Central, a contemplação acontece por sorteio ou por lance. No sorteio, a sorte decide. No lance, o participante oferece antecipar um valor, e quem oferece o lance vencedor é contemplado. Depois de contemplado, você continua pagando as parcelas até o fim do grupo.

O consórcio é regulamentado pelo Banco Central, e a administradora precisa ter autorização para funcionar. Antes de assinar, confira essa autorização nos canais oficiais do Banco Central.

Consórcio tem juros?

Não há juros como no financiamento, mas o consórcio tem custos. Os principais são:

Custo	O que é
Taxa de administração	A remuneração da administradora, diluída nas parcelas
Fundo de reserva	Um valor para cobrir eventuais inadimplências do grupo, quando previsto
Seguro prestamista	Quando previsto em contrato, cobre a dívida em casos como morte do participante
Reajuste da carta	O valor do crédito e das parcelas pode ser corrigido ao longo do tempo

Somando tudo, o consórcio pode sair mais barato que o financiamento, mas não é "de graça". Para comparar de forma justa, peça à administradora o custo total do plano e compare com o custo total de um financiamento, como mostra o artigo sobre financiar moto: o que olhar além da parcela.

Para quem o consórcio faz sentido?

O consórcio combina com quem:

• não tem pressa para ter o veículo;
• tem disciplina para pagar parcelas por um longo período;
• quer evitar juros e aceita esperar pela contemplação;
• pensa em trocar o veículo atual daqui a algum tempo e quer se planejar.

Um motorista de Santo Estêvão que já tem uma moto rodando e quer trocar por um carro daqui a alguns anos, por exemplo, pode usar o consórcio como forma de poupança forçada.

Para quem o consórcio não serve?

O consórcio costuma não ser a melhor escolha para quem:

• precisa do veículo agora para começar a trabalhar;
• tem renda muito instável e pode atrasar parcelas;
• não tem dinheiro para lance e conta só com a sorte para ser contemplado logo.

Um morador de Rafael Jambeiro que precisa de uma moto para trabalhar em Feira de Santana no mês que vem, por exemplo, provavelmente vai precisar de outra solução: juntar para comprar à vista um modelo mais simples, financiar ou alugar por um tempo.

O que acontece se eu desistir do consórcio?

As regras de desistência estão no contrato e seguem as normas do Banco Central. Em geral, quem sai do grupo não recebe o dinheiro de volta imediatamente, e podem ser descontadas taxas e multas contratuais. Por isso, só entre num consórcio se tiver segurança de que vai conseguir manter as parcelas até o fim.

Leia o contrato com atenção e tire todas as dúvidas antes de assinar, principalmente sobre:

• como funcionam o sorteio e o lance naquele grupo;
• se existe lance embutido, que usa parte da própria carta de crédito;
• o que acontece em caso de atraso ou desistência;
• como o valor da carta é reajustado.

Depois de contemplado, o que muda?

Ao comprar o veículo com a carta de crédito, ele normalmente fica vinculado à administradora até a quitação das parcelas. Isso significa que, se o veículo for roubado, furtado ou sofrer uma colisão grave, você continua devendo as parcelas restantes. Por isso, a proteção deve estar no planejamento desde o primeiro dia.

Também vale entender como o veículo vai perder valor ao longo do tempo. O artigo sobre depreciação do veículo ajuda nessa conta.

Como a Baypro protege o veículo depois da compra?

A Baypro é uma associação de proteção veicular de Feira de Santana, em que os associados dividem entre si o custo dos eventos. Protege motos, carros, vans e picapes contra roubo, furto e colisão. Para carros, há os planos Essencial+, Select e Elite; para motos, o Plano Motos protege modelos de 100 a 700 cc. Compare as opções na página de planos, veja a proteção veicular para motos e a proteção veicular para carros.

Em caso de pane ou colisão, a assistência 24h atende pelo 0800 245-0101. Para tirar dúvidas, fale com um consultor no WhatsApp, e acompanhe dicas de planejamento no @bayproprotecao no Instagram.

Perguntas frequentes

Consórcio é melhor que financiamento?

Depende da urgência. O consórcio não tem juros, mas você não sabe quando vai receber o crédito. O financiamento entrega o veículo na hora, com juros. Compare o custo total das duas opções.

Consórcio de moto vale para quem vai começar nas entregas?

Só se você puder esperar a contemplação. Quem precisa começar a trabalhar logo costuma depender de outra solução, como comprar um modelo mais simples à vista ou financiar.

Como aumentar a chance de ser contemplado?

Além de participar dos sorteios, você pode oferecer lance. Quem tem uma reserva guardada consegue usar parte dela para antecipar a contemplação.